Банк России и Министерство внутренних дел запустили новый механизм, который позволит некоторым клиентам разблокировать банковские карты, заблокированные из-за подозрений в незаконных операциях с криптовалютой. Процедура «реабилитации» начала работать с 1 декабря.
Директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров представил новый механизм на конференции «Антифрод Россия». Он отметил, что процедура касается лиц, чьи карты были заблокированы в связи с операциями по купле-продаже криптовалюты.
Кто чаще всего попадает под блокировку?
Основную массу заблокированных пользователей составляют молодые люди от 15 до 24 лет, которых мошенники часто используют в качестве «дропов» (посредников для обналичивания). Кроме них, под удар попадают законные владельцы криптовалюты, которые могут невольно стать частью схемы «треугольник», когда за их активы расплачиваются украденными деньгами.
Почему потребовалась новая процедура?
Ежемесячно в ЦБ поступают десятки тысяч жалоб на блокировку карт. Хотя большинство блокировок, по мнению регулятора, обоснованы, существует процент ошибок. Ранее о проблеме «перегибов» со стороны банков в борьбе с мошенничеством говорила и глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Судебный путь для обжалования оказался малоэффективным: из более чем 500 исков в 2025 году удовлетворили только четыре.
Как работает механизм «реабилитации»?
Процедура предназначена для тех, кто уверен в своей невиновности и готов это доказать.
- Обращение в ЦБ: клиенту, чья карта заблокирована, следует обратиться с жалобой в Банк России. Теперь ЦБ начал предоставлять заявителям информацию: откуда были похищены деньги, номер уголовного дела и данные ответственного подразделения МВД.
- Обращение в МВД: с этой информацией нужно обратиться в указанное подразделение МВД, чтобы доказать свою непричастность к мошеннической схеме.
- Решение МВД: если правоохранители сочтут доказательства убедительными, они направят в ЦБ уведомление об урегулировании спора в досудебном порядке.
- Снятие блокировки: на основании этого уведомления Банк России рассмотрит вопрос о выводе реквизитов клиента из базы мошеннических счетов, что позволит банку разблокировать карту.
Важный контекст
ЦБ подчеркивает, что новый механизм — это способ «почистить» базу и помочь невиновным, а не массовая амнистия. Большинство блокировок, по словам Вадима Уварова, остаются обоснованными. Запуск процедуры реабилитации — это ответ на стремительный рост жалоб: за 9 месяцев 2025 года их поступило более 170 тысяч, что на 21% больше, чем за аналогичный период 2024 года.
