Банк России рекомендовал кредитным организациям повысить внимание к операциям клиентов по внесению крупных сумм наличных. Такие действия могут использоваться для легализации преступных доходов и других противозаконных целей. При этом добросовестные физлица с подтверждённым финансовым положением под новые меры не попадут.
Что предложил регулятор?
Согласно сообщению пресс-службы Банка России, кредитным организациям рекомендуется ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки подозрительных действий. Перечни таких признаков разработаны отдельно для физических и юридических лиц.
Признаки для физлиц:
- Значительный объём внесения наличных на счёт.
- Высокая доля таких операций.
- Последующее быстрое расходование средств (за короткий период) через переводы за границу в крупных размерах.
Признаки для юрлиц:
Для клиентов-нерезидентов подозрительным считается внесение на счёт 30 млн рублей и более в течение 30 дней.
Кого не затронут новые меры?
В ЦБ особо подчеркнули, что рекомендации не коснутся добросовестных клиентов — физических лиц. А именно тех, в отношении которых банк располагает документально подтверждёнными сведениями о:
- финансовом положении клиента;
- его деловой репутации;
- источниках происхождения денег или иного имущества.
Таким образом, обычные граждане, чьи доходы прозрачны и подтверждены, не столкнутся с дополнительными проверками.
Контекст: борьба с мошенническими переводами
Ранее, в ноябре 2025 года, директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров сообщал, что крупные переводы самому себе по Системе быстрых платежей (СБП) планируется включить в перечень мошеннических признаков. Мошенники нередко убеждают жертв переводить собственные сбережения со счетов в других банках себе же на карту через СБП, а затем — злоумышленникам.
Позже в ЦБ уточнили: проверяться будут только те переводы по СБП, после которых клиент отправляет средства другому (условно незнакомому) физлицу. Порог проверки — переводы от 200 000 рублей в адрес получателя, которому клиент не совершал никаких операций минимум полгода.
