Многие вкладчики забывают или не придают значения дате окончания депозитного договора. Однако такая невнимательность может серьезно ударить по доходу и финансовым планам. Финансовый советник, председатель Комитета по финансовой грамотности Ирина Глушкова объясняет, что происходит с деньгами после завершения срока вклада и какие риски это несет.
Что делает банк, если вы не явились?
Когда срок действия вашего депозита истекает, у банка есть два стандартных сценария:
- Перевод на счёт «до востребования». Это самый невыгодный вариант, так как проценты на таком счёте мизерные (часто менее 1% годовых).
- Автоматическая пролонгация (продление). Договор продлевается, но часто — на новых, менее выгодных условиях. Ставка по пролонгированному вкладу может быть значительно ниже первоначальной.
Три главных риска для ваших денег
- Потеря запланированного дохода. Если вы решите забрать деньги с автопролонгированного вклада досрочно, банк пересчитает все проценты по низкой ставке «до востребования». Например, при досрочном закрытии через полгода вклада в 500 000 ₽ под 10% годовых вы получите не около 25 000 ₽, а лишь примерно 2 500 ₽.
- Репутационный ущерб. Досрочное расторжение договора банк может расценить как ненадёжность клиента. В будущем вам могут перестать предлагать акционные продукты с высокими ставками или отказать в улучшении условий по программам лояльности.
- Правовые ограничения. Внимательно читайте договор! В нём может быть прямой запрет на досрочное снятие средств (полное или частичное) без веских причин, что полностью заблокирует ваши деньги до конца срока.
Вывод и рекомендация эксперта
Ирина Глушкова подчёркивает: чтобы не потерять доход и не столкнуться со скрытыми рисками, необходимо:
- Внимательно читать договор при открытии вклада, обращая внимание на условия пролонгации и досрочного расторжения.
- Отмечать дату окончания депозита в календаре.
- Не стесняться задавать вопросы сотруднику банка, если условия непонятны.
Своевременное управление своими вкладами — базовый навык финансовой грамотности, который сохраняет ваши деньги и нервы.
