Поле «Сообщение получателю» при переводе с карты на карту может стать причиной блокировки всей операции. О том, какие формулировки попадают под автоматический контроль банков, рассказал юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.
Почему банки блокируют переводы?
Все российские банки обязаны следовать Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Системы автоматически анализируют текст комментария к переводу, и подозрительные формулировки могут привести к дополнительной проверке или блокировке.
По данным Ассоциации российских банков, в 2024 году доля операций, заблокированных из-за комментариев, выросла на 15%. Около 22% всех переводов между физлицами проходят дополнительные проверки.
Главная причина блокировок — признаки коммерции
Чаще всего проблемы возникают не из-за шуток или упоминания запрещенной деятельности, а из-за комментариев, указывающих на ведение коммерческой деятельности с использованием личной карты.
«Текущие счета открываются физическим лицам для операций, не связанных с предпринимательством. Прием денег на личную карту за товары или услуги — массовое, но рискованное нарушение», — пояснил Хаминский.
Стоп-слова и фразы
В комментариях к переводу нельзя использовать слова, которые прямо указывают на коммерческий характер платежа. В стоп-лист, по словам юриста, входят:
- Оплата за товар / услугу
- Заказ №…
- Аренда / оплата аренды
- Предоплата / оплата по счету
- Долг за работу
- Оплата договора
Любые формулировки, позволяющие трактовать перевод как коммерческий, небезопасны.
Главная рекомендация
Самый надежный способ избежать проблем — вообще не заполнять поле «Сообщение получателю» при переводе между картами. Всю необходимую информацию можно передать через SMS, мессенджер или при личном общении. Эта простая мера предосторожности сведет риски блокировки к минимуму.
