Меньше года прошло с момента вступления в силу Федерального закона № 41-ФЗ, а правила игры с наличными деньгами уже успели серьезно измениться. Теперь, чтобы снять крупную сумму и не нарваться на блокировку, клиентам банков приходится буквально «готовить документы». Почему операции с наличными стали сложнее и как обезопасить свои финансы, агентству «Прайм» рассказала Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Почему банки блокируют снятие наличных?
По словам эксперта, с 1 апреля 2025 года (дата подписания ФЗ № 41-ФЗ) в России действуют усиленные меры контроля за наличными операциями. Разработанные совместно с Банком России механизмы призваны защитить граждан от мошенников. Однако под «раздачу» могут попасть и обычные добросовестные клиенты, если их поведение покажется системе подозрительным.
Существует два основных вида ограничений:
- Временная блокировка (до 48 часов): Вводится, если банк заподозрит, что операция совершается без согласия клиента. В этом случае устанавливается лимит на снятие — не более 50 000 рублей в сутки на двое суток.
- Постоянное ограничение: Применяется к счетам, попавшим в базу данных ЦБ (так называемый «черный список» мошеннических счетов). Здесь лимит жестче — не более 100 000 рублей в месяц на онлайн-переводы и снятие в банкоматах. Снять блокировку можно только через суд или удалив счет из базы регулятора.
«Красные флаги» для банка: из-за чего блокируют счета
Банк обязан приостановить операцию при наличии определенных признаков. Часть из них действовала и раньше, но с 1 января 2026 года перечень пополнился новыми критериями (приказ ЦБ № ОД-2506). Эксперт перечисляет основные поводы для подозрений:
- Необычные транзакции: Снятие денег в непривычное время суток, в незнакомом месте, нестандартным способом (например, по QR-коду, если вы всегда пользуетесь картой) или на нестандартную сумму.
- Крупные переводы самому себе: Переводы через СБП на сумму от 200 тысяч рублей на свой счет в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
- Подозрительная активность в телефоне: Резкое увеличение звонков с новых номеров или активность в мессенджерах перед операцией, смена номера для входа в онлайн-банк, обнаружение вредоносного ПО на устройстве.
- Свежие кредиты: Снятие наличных вскоре после получения кредита, займа или увеличения лимита по карте.
Готовьте документы: Как без проблем снять крупную сумму
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, Белянчикова советует действовать на опережение.
- Предупреждайте банк. Если планируете снять крупную сумму в необычное время, заранее уведомите об этом банк через личный кабинет.
- Подтверждайте цели. «Если сумма совсем крупная, хорошо при этом иметь документы, объясняющие цель вашей банковской операции», — подчеркивает эксперт. Это может быть договор купли-продажи, счет на оплату лечения или обучения и т.д.
- Идите в отделение. Важно помнить: описанные ограничения касаются в первую очередь онлайн-операций и банкоматов. Если вы придете в офис банка с паспортом, то сможете снять любую сумму через кассу.
Что еще нового?
С 1 марта 2026 года добавился еще один уровень контроля. Блокировка теперь может применяться, если получатель денег числится в государственной информационной системе противодействия правонарушениям (в сфере информационных технологий).
Резюме от эксперта: Ситуация с наличными усложнилась, но паниковать не стоит. Достаточно соблюдать финансовую гигиену, планировать крупные снятия заранее и быть готовым подтвердить происхождение или цели использования средств. Банки и ЦБ действуют в рамках закона, защищая ваши деньги, поэтому лучше относиться к проверкам с пониманием и заранее «готовить документы».
