Осторожно: Переводы между картами под усиленным контролем с 1 июля!
С 1 июля 2025 года вступили поправки в ст. 86 Налогового кодекса РФ, ужесточающие контроль за переводами между картами физических лиц. Теперь за подозрительные операции грозит не только штраф, но и блокировка счета по инициативе Росфинмониторинга.
Что изменилось?
- Банки обязаны предоставлять налоговикам данные о движении средств, открытии/закрытии счетов и карт физлиц (раньше контроль был в основном за юрлицами и ИП).
- Все операции анализируются автоматическими алгоритмами на предмет подозрительности.
Что НЕЛЬЗЯ делать
- Оплачивать крупные покупки: Автомобили, путевки, дорогую технику через P2P-переводы (особенно между малознакомыми людьми).
- Получать неофициальные доходы: «Серую» зарплату, платежи за аренду квартиры, продажу товаров/услуг без статуса самозанятого или ИП.
- Использоваться как «дроппер»: Предоставлять свой счет для обналичивания или перевода чужих средств за вознаграждение (это уголовно наказуемо!).
Как безопасно переводить деньги
- Для сборов (родительский комитет, подарок): Используйте специализированные сервисы («Сбор» в банках) – они прозрачны для ФНС.
- Для подарков и помощи: Личные переводы между близкими (друзья, родственники) на разовой основе – по-прежнему разрешены.
- Для бизнеса/доходов: Оформляйте статус (самозанятый, ИП) и используйте официальные расчеты.
Важные уточнения (мифы vs реальность)
- ❌ Налог на переводы НЕ введен: Безвозмездные переводы от друзей/родных, возврат долга не облагаются НДФЛ (Игорь Балынин, Финуниверситет).
- ✅ Налогом облагается ДОХОД: Платить НДФЛ нужно только при получении дохода (зарплата, аренда, продажа товаров/услуг), а не за сам факт перевода.
- ⚠️ Проверка возможна: ФНС может инициировать проверку, если заподозрит, что переводы скрывают доход и уклонение от налогов.
Почему ужесточили контроль?
- Борьба с мошенничеством и отмыванием денег.
- Пресечение финансирования экстремизма.
- Борьба с «дропперами» (посредниками теневых схем).
- Увеличение собираемости налогов и снижение «серого» сектора.
Избегайте подозрительных P2P-переводов для коммерции и крупных сделок. Используйте официальные сервисы для сборов, оформляйте доходы легально, а подарки от близких по-прежнему вне штрафов и налогов. При сомнениях – консультируйтесь с бухгалтером.
