Законодательная база и роль профильных ведомств
- Уголовное преследование
По статье 159 УК РФ («Мошенничество») предусмотрено наказание до 10 лет лишения свободы. В 2024 году ужесточены санкции за групповые преступления и действия с использованием IT-технологий.
- МВД РФ: Специализированные подразделения, такие как «К» (киберпреступления), блокируют мошеннические сайты, отслеживают транзакции и проводят спецоперации. В 2023 году предотвращено более 15 тыс. афер на сумму свыше 5 млрд рублей.
- Центробанк РФ: Внедряет систему мониторинга подозрительных операций (СПФИН), обязывает банки проверять клиентов по биометрии и блокировать счета при подозрении на мошенничество.
Профилактика и информирование населения: ЦБ, Минфин, Роскомнадзор
- ЦБ РФ и Минфин: Реализуют программы финансовой грамотности, например, проект «Дружи с финансами». Граждан учат распознавать фишинг, не передавать коды из SMS и проверять легальность финансовых организаций через реестр ЦБ.
- Роскомнадзор: Блокирует сайты-двойники банков и фейковые инвестиционные платформы. В 2024 году закрыто более 2 тыс. таких ресурсов.
Новые вызовы и меры противодействия
- Кибермошенничество:
Мошенники активно используют социальную инженерию, deepfake-аудио и поддельные приложения. Для борьбы с этим: - Внедряется Единая биометрическая система для удаленной идентификации.
- Банки внедряют ИИ-алгоритмы, которые анализируют поведение клиентов и блокируют подозрительные переводы.
- Телефонное мошенничество:
По данным МВД, 70% афер начинаются с холодного звонка. С 2024 года операторы обязаны маркировать номера с подменой CID (идентификатора), чтобы абоненты видели: «Вероятный мошенник». - Инвестиционные схемы:
ЦБ ужесточил регулирование финтех-компаний. Теперь любая платформа, предлагающая вложения, должна иметь лицензию.
Предложения по усилению защиты
Межведомственное сотрудничество:
- Создание единой базы данных мошенников для банков, МВД и ФНС.
- Расширение полномочий Центробанка в блокировке «серых» операций.
Технологические решения:
- Развитие квантовой криптографии для защиты транзакций.
- Обязательная двухфакторная аутентификация для всех финансовых сервисов.
Международное взаимодействие:
- Участие в операциях Interpol и Europol против транснациональных преступных групп.
Советы гражданам: как не стать жертвой
Никому не сообщайте:
- Коды из SMS, данные карт, пароли. Банки не запрашивают эту информацию.
Проверяйте источники:
- Не переходите по ссылкам из писем или сообщений. Официальные запросы уточняйте через приложение банка.
Используйте защиту:
- Подключите SMS-оповещение о всех операциях, установите антивирус на смартфон.
Сообщайте о подозрениях:
- Звоните на горячую линию Банка России (8-800-250-40-72) или в полицию (102).
О паролях
Номер телефона, известные константы или числовые последовательности (число «пи»), простые слова (password) и личные данные относятся к простым паролям, которые легко взломать.
«Прозрачные» намеки в подсказках к паролю, например «имя жены/мужа + прошлый год» или «название улицы + номер квартиры» также небезопасны, отметили в банке. В ВТБ напомнили, что не стоит хранить пароли в заметках или на скриншотах, потому что есть вирусы, которые могут распознать эти данные и отправить мошенникам.
Пользователям советуют придумывать пароли через ассоциацию со случаем или предметом, о котором знают только они сами, а также менять часть букв на символы и знаки. Также стоит использовать двухфакторную аутентификацию.
Новые предложения от силовых ведомств
ЦБ сообщил о предложении силовиков ограничить выдачу наличных со счетов
Российские силовые структукры предложили ограничить гражданам свободное снятие собственных средств с банковских счетов в банкоматах, заявил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.
По его словам, представители правоохраны выступили с идеей периода охлаждения для желающих вывести деньги со счета — аналогичный тому, что уже действует для потребительских кредитов.
Заключение
Борьба с финансовым мошенничеством требует не только усилий государства, но и осознанности граждан. Внедрение новых технологий, ужесточение законов и массовое просвещение — ключевые инструменты для снижения рисков. Как отмечает глава ЦБ Эльвира Набиуллина: «Безопасность финансовой системы начинается с каждого из нас».
